[摘要] 近期各地出台的房地产限购政策,显示出了政府对于房地产行业的严厉态度。可是,与房地产行业密切相关的银行业,这些大佬们并没有发愁。
狼来了的故事,我们都听过。当“狼来了”喊的多了,最可怕的不是没人信,而是没人怕了。
近期各地出台的房地产限购政策,显示出了政府对于房地产行业的严厉态度。可是,与房地产行业密切相关的银行业,这些大佬们并没有发愁。
民生银行的董事长董文标,在近期结束的两会上,发出这样的豪言壮语,即使房价在下跌30%的情况下,“就目前来说,大部分银行都没有什么问题”。
然而,数据却证明民生银行的房贷风险很成问题。
《投资者报》数据研究部整理数据发现,在参与排名的15家银行中,民生银行在房贷风险排名中居第3位,仅低于北京银行和兴业银行。
民生房贷风险居第3位
在房地产调控有效的情况下,最终会造成房价回调。一旦这样的情况发生,商品房销量长时间萎缩是不能承受的,银行房地产抵押激增,面对个人发放的部分贷款无法收回。
而这还不是银行将面对的最主要的风险。
主要风险来自于房地产企业的资金链断裂。房价一旦下跌,资金链条有问题的房地产企业将首先选择降价,如果市场维持下跌时间较长的情况下,下跌也无法改变部分房地产企业的资金问题,最终风险会转移到银行。
《投资者报》数据研究部分析数据发现,根据15家银行的房地产行业贷款,个人贷款及企业贷款占总贷款比例来看,民生银行房贷风险居15名银行之中的第3位。
一方面,民生银行对于房地产行业的依赖程度居第3位,另一方面,民生银行在房地产贷款方面的累积风险高于其他银行。
房地产贷款占比12.77%
民生银行在今年年初做了两件事。件事,发行A股可转债以及计划进行H股增发。第二件事,是由民生银行董事长董文标提交了关于《鼓励商业银行小企业贷款相关政策建议》的提案。
发行可转债和H股增发事宜,也证明了银行很差钱的传闻。在完成A股可转债以及H股增发后,民生银行的资本充足率将达到13%左右,符合监管部门对中型股份制商业银行资本充足率10.2%的要求。
同招商银行一样,这两家中型股份制银行发展速度都处于较快的水平。民生银行的策略相对于其他银行来讲,较为灵活,把发展民营企业和小、微企业作为战略。
企业贷款之中,房地产行业贷款为12.77%,仅低于北京银行,超过其他14家银行。根据民生银行中报数据中的贷款行业分布来看,房地产行业为第二大贷款行业,仅次于制造业。
在严厉的房地产市场行业调控之下,房价下跌最有可能引起中小房地产企业的资金链断裂,在这样的情况下,房贷风险令人担忧。
民生银行倾向发展中、微企业,对于房地产企业客户的选择上,是否同样倾斜中小房地产企业。在其中报中,并没有明确表示,仅说明将以标准审核的方式,审批相关的房地产企业贷款。
仅从数据来看,民生银行的企业贷款中,对于房地产行业依赖程度高于其他银行。这其中的风险,也是不容忽视的。
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