[摘要] 在房贷利率浮动后，住房贷款的还贷方式增至7种，银行变着法子满足市民的个性化贷款需求。10人贷款9人利率下浮，海南房贷还款。
在房贷利率浮动后，住房贷款的还贷方式增至7种，银行变着法子满足市民的个性化贷款需求。10人贷款9人利率下浮，海南房贷还款。
招商银行海南分行当日上午发放的10位市民的住房贷款，有9位市民享受到基准利率下浮10％的优惠利率，1位市民的贷款利率是基准利率6.12％。
该行个人银行部总经理助理吴义军说，九成的市民能享受到优惠利率，除了贷款人还贷能力较强外，全部是一手新房。而一位市民的贷款利率提高的原因是其已购买了一套住房，属第二套住房，是使用5年以上的二手房。该房屋面积为89平方米，总价50万元，贷款10年，七成计35万元。分别以基准利率和下浮优惠利率计算，等额本息还款，每月还款增加107.03元，共计增加利息支出1.29万元。
据了解，在多家银行，二手房的利率大多执行基准利率。吴义军表示，二手房贷款需要抵押、担保、现场查看，成本较高。炒房客手上的新房最终要通过二手房市场变现增值，但二手房贷款利率比一手房高，接手炒房客手中的房子的成本将增加，有一定限制炒房行为的作用。当然经济相对困难的家庭购房成本也增高了。归还贷款的方法增至7种
市民可选择的还贷方式主要有两种，即等额还款法和等本还款法。昨日，招商银行海南分行宣布该行将再增5种新的还贷方法。即等额递增法、等额递减法、按期付息还本法、到期一次还本息法、本金归还计划法。这5种方法是市民与银行协商，参与制定自己的还贷计划，市民根据自己的收入状况，决定每次还贷量增加或减少多少，还款间隔的时间由1个月增加到几个月，本金、利息要不要拆开还。
比如市民购房贷款为40万元20年期，用等额本金法归还款，每月归还相同的1666.67元本金，利息以7.65元的比例依次递减。等额递减法每月本金的归还量与等额本金法相同，但利息是每月递减还是每3个月递减，递减7.65元还是5元或10元，这可由你自己来选择。按期付息还本法还款，本金是2个月、3个月还是1年还一次？利息是按月还是按季还？这都由市民与银行协商。比如本金由每月还，改为每3个月归还一次，那么20年期每月归还计240次的还贷计划，就变成了80次；利息如果每3个月还一次，还款次数也减少至80次。本金归还计划法还款，每次还本金不少于1万元，下次再还时不能超过1年。比如40万元20年期的贷款，每12个月还一次，每次还1万或2万元。利息可以按月或者按季度归还。哪种还贷方法更适合你
比较这7种还贷方法发现，按照还款额的多少变化，7种方法可分为4类。一是定量型。如等额还款法，40万元20年贷款，20年间每月还款都是2753.36元；二是递减型。如等额本金还款法、等额递减法等，归还贷款的前期还款量较大，以后越还越少。如等额递减法，首次还贷额为3487.37元，末期还贷额为1674.32元；三是递增型。如等额递增型，首次还贷额为2263.61元，末月还贷额为3458.48元；四是不定量型。还贷量自主选择，如本金归还计划每次还款额可以在1万元以上不等。从时间上来看，可以分为按月还款型和2个月以上不定期还款型。前者是目前市民选择的主要还款周期，后者是新增加的还款周期方式。
那么哪一种更适合利率上调后的市民还贷呢？以传统的等额本息法和新增加的等额递增和递减（变化金额为每月5元）三种还贷方法为例，首次还贷金额分别为2753.36元、2263.61元、3487.37元。累计归还的利息分别为26.08万元、28.66万元、22.12万元。还贷量和利息支出量，传统的等额本息法处于中间水平，等额递增法前期还款量，但利息；等额递减法前期还款量，但利息支出少。
吴义军分析，市民还贷主要涉及这三种还贷方式，等额递减法适合的人群是：目前精力旺盛、收入较高，但未来年龄增加，将会面临内退、业务减少、收入降低的情况，如业务员等；等额递增法适合的人群：工作时间不长，目前收入一般，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如具有较高学历的大学毕业生；按期付息还本法还款额和周期具有较大的灵活性，适合收入来源不太固定，需要2-3个月以上回笼一次资金的人，但每次还款是把应当每个月归还的钱，累积几个月后一起归还。这种方式对银行来说有较大的风险，因此，对贷款人的要求较高。
房贷还款
1.你这咱不属于恶意，只有达到一定的天数和一定的期数才叫恶意，但会记上一次，避免。
2.银行会每日扣款，200元当天晚上就会扣出。
3.国家的利率政策是刚性的，银行不能改决定谁能享用，谁不能享用。但银行可以决定只否享受7折的新优惠。大多数情况还是会享受，国为这咱批量转利率是系统自动完成，如果让人手工设置谁享受谁不享用很麻烦，而且容易引起用户麻烦，所以银行通常会批量执行。
4.同样不能影响公积金利率的执行
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
